بزرگنمايي:

عصر کرد - انضباط پولی به عنوان یکی از مهم‌ترین ارکان ثبات اقتصادی، نقش بسزایی در کنترل تورم، خروج از رکود و رونق تولید دارد. در ایران، نظام بانکی به دلیل سهم بالای فعالیت‌های پولی و مالی، نقش کلیدی در تحقق انضباط پولی ایفا می‌کند.
به گزارش خبرگزاری ایمنا، انضباط پولی به مجموعه سیاست‌ها و اقداماتی اطلاق می‌شود که به منظور کنترل حجم پول، نرخ بهره و اعتبارات در اقتصاد یک کشور گرفته می‌شود.
هدف از این سیاست‌ها، حفظ ارزش پول ملی، کنترل تورم و ایجاد ثبات در اقتصاد است.
در ایران، بانک مرکزی به عنوان نهاد مسئول سیاست‌های پولی، وظیفه دارد با استفاده از ابزارهای مختلف همچون نرخ سود، سپرده قانونی و عملیات بازار باز، انضباط پولی را در نظام بانکی و اقتصاد کشور برقرار کند.
اهمیت انضباط پولی در اقتصاد ایران از آن جهت است که نظام مالی کشور بانک‌محور بوده و بخش عمده‌ای از تأمین مالی فعالیت‌های اقتصادی از طریق بانک‌ها انجام می‌شود. بنابراین، عملکرد صحیح و انضباط‌مند بانک‌ها تأثیر مستقیمی بر رشد اقتصادی، اشتغال و رفاه جامعه دارد. با این حال، در سال‌های اخیر نظام بانکی ایران با چالش‌های متعددی روبه‌رو بوده است که انضباط پولی را تحت تأثیر قرار داده است.
بر اساس گزارش‌های موجود، حدود 25 درصد از فعالیت‌های پولی در ایران خارج از نظارت بانک مرکزی انجام می‌شود، این موضوع نشان می‌دهد که بانک مرکزی در کنترل و بهنجار کردن فعالیت بانک‌ها با مشکلاتی مواجه است و بانک‌ها به جای توجه به تولید و سرمایه‌گذاری‌های مولد، به سمت فعالیت‌های سوداگرانه روی آورده‌اند.
به گفته کارشناسان، عدم انضباط مالی دولت و وجود کسری بودجه نیز از جمله عوامل مهم در ایجاد تورم در کشور است. دولت با استقراض از بانک مرکزی و افزایش پایه پولی، به طور مستقیم و غیرمستقیم به افزایش حجم پول در جامعه دامن می‌زند و انضباط پولی را تضعیف می‌کند.
علاوه بر این، وجود مؤسسات مالی و اعتباری غیرمجاز نیز یکی دیگر از چالش‌های پیش روی انضباط پولی در ایران است. این مؤسسات با جذب سپرده‌های مردم و انجام فعالیت‌های مالی غیرقانونی، نه تنها باعث اخلال در نظام پولی کشور می‌شوند، بلکه ریسک‌های زیادی را نیز برای سپرده‌گذاران ایجاد می‌کنند.
راهکارهای تقویت انضباط پولی در نظام بانکی ایران برای تقویت انضباط پولی در نظام بانکی ایران، لازم است اقدامات زیر انجام شود:
1- افزایش نظارت بانک مرکزی بر فعالیت بانک‌ها : بانک مرکزی باید با استفاده از ابزارهای نظارتی قوی‌تر، فعالیت بانک‌ها را به طور دقیق رصد کرده و از انحراف آن‌ها از اهداف پولی و اعتباری جلوگیری کند. اجرای الگوی جدید نظارتی بانک مرکزی در شبکه بانکی می‌تواند در این زمینه مؤثر باشد.
2- مهار خلق پول بانک‌ها : دولت سیزدهم با اجرای سیاست‌های مختلف، توانسته است خلق پول بانک‌ها را مهار کند. این سیاست‌ها باید با جدیت ادامه یابد تا از افزایش بی‌رویه حجم پول در جامعه جلوگیری شود.
3- ساماندهی مؤسسات مالی و اعتباری غیرمجاز : دولت باید با همکاری قوه قضائیه، نسبت به شناسایی و انحلال مؤسسات مالی و اعتباری غیرمجاز اقدام کرده و از فعالیت آن‌ها جلوگیری کند.
4- اصلاح نظام بانکی : نظام بانکی ایران نیازمند اصلاحات اساسی در ساختار، فرآیندها و قوانین است. اصلاح قانون بانک مرکزی، افزایش سرمایه بانک‌ها، کاهش مطالبات غیرجاری و بهبود مدیریت ریسک از جمله اقداماتی است که می‌تواند به تقویت انضباط پولی در نظام بانکی کمک کند.
5- انضباط مالی دولت : دولت باید با کاهش هزینه‌ها، افزایش درآمدها و جلوگیری از کسری بودجه، به انضباط مالی پایبند باشد و از استقراض از بانک مرکزی خودداری کند.
6- تقویت استقلال بانک مرکزی : بانک مرکزی باید از استقلال کافی برخوردار باشد تا بتواند بدون تاثیرپذیری از فشارهای سیاسی و اقتصادی، سیاست‌های پولی مناسب را اتخاذ و اجرا کند.
قانون جدید بانک مرکزی، اختیارات این بانک را برای ایجاد انضباط پولی و بانکی ارتقا می‌دهد. این قانون با تعیین اهداف مشخص برای بانک مرکزی، تعریف وظایف و مسئولیت‌های آن، و ایجاد سازوکارهای نظارتی قوی‌تر، می‌تواند به تقویت انضباط پولی در کشور کمک کند.
تأثیر انضباط پولی بر کارایی بانک‌ها و رشد اقتصادی برقراری انضباط پولی در نظام بانکی، تأثیر مثبتی بر کارایی بانک‌ها و رشد اقتصادی کشور دارد. با افزایش انضباط پولی، بانک‌ها منابع خود را به طور بهینه تخصیص داده و از فعالیت‌های سوداگرانه دوری می‌کنند. این امر منجر به افزایش سرمایه‌گذاری‌های مولد، رونق تولید و ایجاد اشتغال می‌شود.
علاوه بر این، انضباط پولی با کاهش تورم و ایجاد ثبات در اقتصاد، به بهبود فضای کسب و کار و افزایش اعتماد سرمایه‌گذاران کمک می‌کند. این امر منجر به جذب سرمایه‌گذاری‌های خارجی و افزایش رشد اقتصادی کشور می‌شود.
به گزارش ایمنا، انضباط پولی یکی از مهم‌ترین عوامل ثبات و رشد اقتصادی در هر کشوری است. در ایران، نظام بانکی به دلیل سهم بالای فعالیت‌های پولی و مالی، نقش کلیدی در تحقق انضباط پولی ایفا می‌کند. با این حال، چالش‌هایی نظیر فعالیت‌های سوداگرانه بانک‌ها، نظارت نداشتن کافی بانک مرکزی و وجود مؤسسات مالی غیرمجاز، مانع از دستیابی به انضباط پولی مطلوب شده است.
برای تقویت انضباط پولی در نظام بانکی ایران، لازم است اقداماتی همچون افزایش نظارت بانک مرکزی، مهار خلق پول بانک‌ها، ساماندهی مؤسسات مالی غیرمجاز، اصلاح نظام بانکی، انضباط مالی دولت و تقویت استقلال بانک مرکزی انجام شود. اجرای قانون جدید بانک مرکزی نیز می‌تواند در این زمینه مؤثر باشد. با برقراری انضباط پولی در نظام بانکی، می‌توان به رونق تولید، افزایش سرمایه‌گذاری، کاهش تورم و بهبود فضای کسب و کار در کشور امیدوار بود.
کد خبر 837297